فيما يلي تحليل للتكنولوجيا المالية والمشهد الرقمي الأوسع للمملكة العربية السعودية في عام 2026.
لم تتمكن سوى دول قليلة من إعادة تشكيل قطاع الخدمات المالية بنفس سرعة المملكة العربية السعودية. وفي حين تطورت النظم البيئية للتكنولوجيا المالية في أماكن أخرى إلى حد كبير من خلال نشاط ريادة الأعمال والاستثمار الخاص، فقد تم تنسيق التحول في المملكة العربية السعودية كجزء من أحد برامج التنويع الاقتصادي الأكثر طموحًا في العالم.
في إطار استراتيجيتها الوطنية للتنمية الاقتصادية.. الرؤية السعودية 2030 – أصبح التمويل الرقمي أكثر من مجرد قصة تكنولوجية. فهو يساعد على تحديث الخدمات الحكومية، وزيادة الشمول المالي، وتوسيع مشاركة القطاع الخاص ودعم انتقال المملكة نحو اقتصاد أكثر تنوعا. ولم يعد يُنظر إلى التكنولوجيا المالية على أنها صناعة متخصصة، بل كبنية تحتية حيوية تدعم التحول الاقتصادي الأوسع في المملكة العربية السعودية.
ومن المتوقع أن يصل اقتصاد المملكة العربية السعودية إلى ما يقرب من 1.39 تريليون دولار، وأن يقترب نصيب الفرد من الناتج المحلي الإجمالي من 38 ألف دولار. وفي حين تستمر الهيدروكربونات (وخاصة النفط) في توليد الكثير من ثروة المملكة، فإن قطاعات مثل السياحة والخدمات اللوجستية والتصنيع المتقدم والخدمات المالية والتكنولوجيا أصبحت تساهم بشكل متزايد في النمو. وهذا كله بحسب صندوق النقد الدولي.
برزت الرياض كعاصمة مالية للمملكة وواحدة من أسرع مراكز التكنولوجيا المالية نموًا في الشرق الأوسط، بدعم من مؤسسات بما في ذلك البنك الوطني السعودي, بنك الراجحي و بنك الرياض.
من الإستراتيجية إلى التنفيذ
عندما أطلقت المملكة العربية السعودية الاستراتيجية الوطنية للتكنولوجيا الماليةلم يكن الهدف مجرد إنشاء شركات ناشئة. وسعت الاستراتيجية إلى إنشاء نظام بيئي مالي جديد تماما قادر على دعم التنويع الاقتصادي وجذب الاستثمار الأجنبي وتوليد فرص عمل ذات مهارات عالية.
وهذه الطموحات أصبحت حقيقة على نحو متزايد. وبحلول منتصف العام الماضي، كانت المملكة قد تجاوزت بالفعل هدفها الأصلي المتمثل في 230 شركة في مجال التكنولوجيا المالية، ووصلت إلى 281 شركة قبل الموعد المحدد بكثير، بينما اجتذبت أكثر من 8.9 مليار ريال سعودي (حوالي 2.4 مليار دولار) من الاستثمارات التراكمية. وبدلاً من التركيز فقط على المدفوعات، تعمل شركات التكنولوجيا المالية السعودية الآن عبر الخدمات المصرفية المفتوحة، وتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وإدارة الثروات، والتأمين، والإقراض الرقمي، والتمويل المدمج.
التنظيم كميزة تنافسية
على عكس العديد من الأسواق التي يكافح فيها التنظيم لمواكبة الابتكار، تعمدت المملكة العربية السعودية وضع التنظيم كعامل تمكين لنمو التكنولوجيا المالية.
ال البنك المركزي السعودي (ساما) تواصل توسيع نطاقها التنظيمي مع ترخيص الشركات عبر المدفوعات والخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية المفتوحة. وفي أعقاب البرامج التجريبية الناجحة، دخلت الخدمات المصرفية المفتوحة مرحلتها التجارية، مما مكن مقدمي الخدمات المرخصين من تقديم خدمات تجميع الحسابات وبدء الدفع التي تشجع على زيادة المنافسة واختيار العملاء.
وفي الوقت نفسه، هيئة السوق المالية (CMA) تواصل توسيع نطاق الابتكار من خلال مختبر التكنولوجيا المالية الخاص بها، مما يسمح للشركات باختبار منصات الاستثمار الرقمية والخدمات الاستشارية الروبوتية والمنتجات المالية الرمزية قبل دخول السوق الأوسع.
اقتصاد غير نقدي إلى حد كبير
ولعل أوضح مؤشر على التقدم الذي أحرزته المملكة العربية السعودية هو مدى سرعة تغير سلوك المستهلك.
وشكلت المدفوعات الإلكترونية 85 في المائة من جميع معاملات التجزئة في العام الماضي، وهو ما يتجاوز بشكل مريح هدف رؤية 2030 الأصلي قبل عدة سنوات من الموعد المحدد. لقد أصبحت المدفوعات اللاتلامسية، ومدى، والمحافظ الرقمية، وأنظمة الدفع الفوري، بنية تحتية مالية يومية بدلاً من كونها تقنيات ناشئة، وكل ذلك وفقًا لمؤسسة النقد العربي السعودي.
هذا التبني واسع النطاق يخلق فرصًا لشركات مثل تمارا, جيدة, تقنيات لين, فودكس وعدد متزايد من شركات التكنولوجيا المالية التي تطور منتجات للشركات والمستهلكين والهيئات الحكومية على حد سواء.
نتطلع إلى الأمام
يدخل النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية مرحلة مختلفة من التطور. ولم يعد التحدي يتمثل في إثبات أن التمويل الرقمي يمكن أن ينجح، بل لقد حدث ذلك بالفعل. وبدلاً من ذلك، يتجه الاهتمام نحو تصدير الابتكار، ودعم التوسع الإقليمي، وضمان أن تصبح شركات التكنولوجيا المالية السعودية قادرة على المنافسة عالميًا.
مع دخول رؤية 2030 سنواتها الأخيرة، أصبحت التكنولوجيا المالية واحدة من أوضح الأمثلة على كيفية عمل السياسات المنسقة والإصلاح التنظيمي واستثمارات القطاع الخاص معًا لإعادة تشكيل الاقتصاد. وبدلاً من اتباع اتجاهات التكنولوجيا المالية العالمية، تساعد المملكة العربية السعودية بشكل متزايد في تحديدها.
